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Como os bancos podem identificar a lavagem de dinheiro envolvendo criptomoedas?

Bancos e instituições financeiras são legalmente obrigados a cumprir as leis e orientações regulatórias para combater a lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e evasão fiscal – bem como gerenciar seu risco contra essas atividades financeiras ilícitas.

Todo banco e FI legítimos incorporam conformidade regulatória e gerenciamento de risco em seu plano e estratégia de negócios de curto e longo prazo como uma questão de necessidade, portanto, ao lidar com criptomoedas, eles também precisariam incorporar a conformidade com criptomoedas.

Como as instituições financeiras podem entender a natureza das atividades de cripto de seus clientes?

Informação é poder para ajudar as organizações a mitigar os riscos de exposição indireta a criptomoedas.

Quando se trata de prevenir a lavagem de dinheiro em moeda fiduciária tradicional, os bancos precisam de uma certa quantidade de informações para garantir que possam gerenciar quaisquer riscos potenciais envolvidos na facilitação dessas transações. O mesmo se aplica às criptomoedas.

Um banco pode enfrentar desafios se enfrentar exposição direta a criptomoedas – mas também pode ser exposto indiretamente se um de seus clientes estiver realizando transações usando ativos digitais.

Há uma série de verificações que podem ajudar a gerenciar o risco AML: Conheça seu cliente, Conheça seus pagamentos, Conheça o comportamento do cliente e Conheça seu parceiro.

Dado o volume de transações que os bancos podem processar diariamente, garantir que o processo de monitoramento seja totalmente automatizado é essencial para reduzir a probabilidade de que atividades suspeitas caiam na rede.

Quais são os processos que as instituições financeiras precisam para limitar o risco envolvendo criptomoedas?

São necessárias soluções flexíveis, mas eficientes de gerenciamento de casos e auditoria.

Bancos e instituições financeiras precisam da capacidade de rastrear transações e conexões em tempo real – e da capacidade de avaliar seus níveis de risco em um piscar de olhos.

Considerando o volume e a velocidade das transações envolvidas, eles também precisam ter um sistema de alerta que forneça atualizações automatizadas sobre atividades potencialmente ilícitas, fornecendo dados para investigação posterior.

As organizações não precisam ficar no escuro quando se trata de aprender a estar em conformidade. A Força-Tarefa de Ação Financeira divulgou uma série de indicadores de alerta que podem ajudar a aumentar a conscientização de que alguém está errado. Muitas jurisdições e bolsas em todo o mundo demoraram a adotar as diretrizes do GAFI porque obstáculos técnicos estão no caminho, mas existem ferramentas que visam tornar isso viável.

Quais são as soluções práticas disponíveis para limitar a exposição ao risco de criptomoedas?

Seguir as diretrizes do indicador de bandeira vermelha de lavagem de dinheiro estabelecidas pelo GAFI é um bom ponto de partida.

Os indicadores de alerta relacionados a transações podem envolver pagamentos feitos em pequenas quantias ou em quantidades repetidas que se enquadram em um limite de relatório. Os sinos de alarme também podem ser acionados se os fundos forem enviados para uma conta recém-criada ou anteriormente inativa.

Padrões de transações também podem levantar suspeitas – especialmente se os depósitos feitos forem inconsistentes com o perfil de um cliente.

Outros indicadores podem dizer respeito a remetentes e destinatários, irregularidades quando se trata da origem dos fundos ou riqueza e circunstâncias suspeitas relacionadas à geografia — como se os fundos de um cliente se originam ou são enviados para uma bolsa “que não está registrada no jurisdição onde o cliente ou a bolsa estão localizados”.

Essas diretrizes são detalhadas e abrangentes – e vêm completas com estudos de caso que ilustram de maneira poderosa os tipos de cenários que as instituições financeiras devem procurar.

Como o software de análise de blockchain funciona para instituições financeiras expostas a criptomoedas?

Eles permitem que as transações sejam monitoradas em todas as principais blockchains – 24 horas por dia, 7 dias por semana e em tempo real.

O risco associado às transações de entrada e saída pode ser determinado – abrangendo pagamentos de alto valor, transferências envolvendo vários ativos digitais e/ou contas, bem como transações que parecem não ter explicação lógica de negócios. Uma imagem mais clara também pode ser obtida ao longo do tempo reunindo informações de entidades que fazem transferências frequentes em um período de tempo específico.

Empresas de software de conformidade como a Crystal Blockchain permitem que padrões suspeitos sejam detectados e que as instituições financeiras entendam as fontes de fundos e riqueza. Fundamentalmente, eles também podem identificar se a criptomoeda usada nas transações é suspeita de ser roubada ou fraudulenta, tudo avaliando se as moedas transferidas de ou para carteiras foram conectadas a mixers ou serviços P2P.

Texto traduzido de https://cointelegraph.com/

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