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Como stablecoins (moedas estáveis) ficam estáveis?

O que é um stablecoin?

Stablecoins são criptomoedas que usam uma variedade de métodos para manter seu valor fixo.

Stablecoins são criptomoedas projetadas para manter a estabilidade de preços de moedas fiduciárias (fortes) enquanto mantém a segurança, a velocidade e o baixo custo das transações de ativos virtuais. Isso foi feito inicialmente para minimizar o impacto da volatilidade dos preços das criptomoedas na negociação e como uma ponte para os gastos convencionais e as instituições financeiras. Agora, eles estão começando a se ramificar para o setor bancário convencional para aliviar os custos e os encargos de fazer pagamentos.

Existem quatro tipos básicos de stablecoins. As três stablecoins centralizadas são apoiadas por moedas fiduciárias, commodities ou criptomoedas, enquanto as descentralizadas contam com algoritmos e contratos inteligentes para manter o valor automaticamente.

Stablecoins são controversos?

Embora os banqueiros e as autoridades estejam vendo as stablecoins como uma ferramenta muito útil, o potencial de alguns tokens para competir com as moedas nacionais torna os reguladores muito cautelosos.

A resposta é: depende de como é usado e de quem está usando. Em junho de 2019, o Facebook lançou seu projeto Libra stablecoin – renomeado Diem para se livrar de uma marca tóxica. A ideia era criar um stablecoin apoiado em moeda nacional que todos os 2,3 bilhões de membros da rede de mídia social pudessem usar para pagamentos.

Em poucos dias, as respostas variaram de muito cauteloso com pedidos de regulamentação estrita a indignação e avisos do dia do juízo final financeiro de funcionários eleitos, banqueiros centrais, reguladores e organizações financeiras internacionais em todo o mundo chamando Libra uma ameaça à soberania nacional e à estabilidade financeira mundial. Ele foi diluído e está avançando, mas grandes barreiras permanecem.

Por outro lado, em janeiro de 2021, o então controlador em exercício da moeda americana, Brian Brooks, emitiu uma carta de orientação autorizando especificamente os bancos a usar redes de moeda estável para facilitar pagamentos e administrar nós, enquanto a UE está trabalhando em uma estrutura regulatória mais ampla de criptomoeda que incluiria stablecoins.

Então, um stablecoin administrado por uma rede de mídia social dominante e profundamente desconfiada que parece estar tentando criar um stablecoin global capaz de contornar e minar as moedas nacionais? Além de controverso. Stablecoins usados ​​por bancos sem interesse em perturbar a atual ordem financeira mundial? Não muito

O que é um stablecoin apoiado por fiat?

Uma stablecoin lastreada em fiduciário mantém os preços nivelados, armazenando fiat lastreando cada moeda em uma base de um para um.

A primeira e mais simples stablecoin é lastreada em moeda fiduciária, notadamente o dólar americano, bem como o euro, iene e outros, na proporção de um para um. Enquanto a moeda subjacente – ou cesta de moedas como Libra propôs originalmente – permanecer estável, a moeda estável manterá seu valor. Eles são, essencialmente, respaldados pela “fé e crédito total” do emissor fiduciário, com um valor defendido pelo banco central daquele país.

De longe, o maior deles é o Tether, com uma capitalização de mercado de US $ 62,2 bilhões no momento. Mas outras stablecoins líderes incluem a Circle and Coinbase’s USD Coin ($ 23 bilhões), Binance USD ($ 9,6 bilhões) e DAI ($ 4,8 bilhões).

Tether há muito afirmava ser 100% garantida por dólares americanos, um a um. Depois que o procurador-geral de Nova York processou Tether, foi revelado que 26% era um IOU da bolsa Bitfinex, uma empresa irmã. A Tether revelou recentemente que suas “reservas de caixa” contêm cerca de 3% de caixa.

O que é um stablecoin apoiado por ativos?

Uma stablecoin lastreada em ativos é semelhante a uma lastreada em moeda fiduciária, exceto que possui ativos físicos como ouro.

Stablecoins lastreados em commodities substituem as moedas fiduciárias por uma variedade de outras garantias tangíveis, notadamente a tradicional reserva de valor, ouro. Mas outros são apoiados por cestas de metais preciosos, até mesmo imóveis suíços. Geralmente, essas stablecoins são vinculadas a uma quantidade específica da mercadoria e armazenadas em um local conhecido e frequentemente sujeitas a auditorias externas – algo que a stablecoin Tether evitou por muito tempo.

Pax Gold – um ERC-20 criado pelo CEO da Paxos, Charles Cascarilla – é apoiado por uma onça troy de ouro London Good Delivery armazenado no cofre de ouro da Brinks, aprovado pela LBMA, na capital do Reino Unido, e pode ser trocado pelo metal precioso . O Digix Gold, por outro lado, é um grama de ouro fino de 99,99% armazenado em Cingapura e auditado trimestralmente.

O que é um stablecoin algorítmico?

Esses stablecoins complexos usam algoritmos e contratos inteligentes para proteger a estabilidade de preços, aumentando ou diminuindo a oferta, usando as forças de mercado para manter um preço nivelado.

A versão mais complexa do stablecoin é o algoritmo stablecoin, que não é apoiado por nenhum tipo de garantia. Em vez disso, como o nome sugere, seu valor é controlado por algoritmos especializados e contratos inteligentes que reduzem ou aumentam automaticamente o fornecimento de tokens no mercado para manter o preço do token estável com a moeda fiduciária que rastreia. Se o preço de mercado começar a cair abaixo

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