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Jornada do Circle para se tornar um Banco Nacional de moeda digital

Nos últimos oito anos, os recursos de moeda digital e infraestrutura de blockchain evoluíram tremendamente. Seu impacto positivo de longo prazo no mundo tornou-se cada vez mais palpável, conforme refletido no maior envolvimento com os principais reguladores financeiros em todo o mundo.

Desde a fundação, o Circle foi animado pela ideia de que um novo sistema econômico global poderia ser construído em uma base nativa da Internet – infraestrutura de Internet pública aberta, global e interoperável para o armazenamento e transmissão de valor e, em última instância, para a intermediação de capital mais amplamente. Em nossos documentos de fundação, imaginamos que poderíamos construir um banco de moeda digital global, que permitisse pagamentos sem atrito, instantâneos e quase gratuitos que combinassem moedas de reserva fiduciária com blockchains abertos e sem permissão e, eventualmente, construindo nessas redes abertas para apoiar novas formas de formação e intermediação de capital.
Lançado há apenas três anos, o USDC cresceu e se tornou uma infraestrutura importante para o novo sistema financeiro habilitado para moeda digital. Desde o início, a Circle, em parceria com a Coinbase e por meio do Center Consortium, projetou o USDC para estar em conformidade com os rigorosos padrões regulatórios e de supervisão de transmissão de dinheiro dos EUA.

Agora, com o USDC em mais de US $ 27,5 bilhões em circulação e com base em nosso compromisso de longa data com a confiança, transparência e responsabilidade nas reservas denominadas em dólares que apoiam o USDC, estamos nos preparando para nos tornar um banco comercial nacional licenciado pelo governo federal dos EUA.

O Circle pretende se tornar um banco comercial nacional de reserva total, operando sob a supervisão e requisitos de gestão de risco do Federal Reserve, Tesouro dos EUA, OCC e FDIC. Acreditamos que o sistema bancário de reserva total, construído com base na tecnologia de moeda digital, pode levar não apenas a um sistema financeiro radicalmente mais eficiente, mas também mais seguro e resiliente.

Embarcando nessa jornada junto com os esforços dos principais reguladores financeiros dos EUA, que, por meio do Grupo de Trabalho do Presidente em Mercados Financeiros, buscam gerenciar melhor os riscos e oportunidades apresentados por moedas digitais em dólar do setor privado em grande escala. Nos próximos anos, prevemos que o USDC crescerá para centenas de bilhões de dólares em circulação, continuará a apoiar trilhões de dólares em atividades econômicas de baixa fricção e alta confiança e se tornará amplamente utilizado em serviços financeiros e aplicativos de comércio pela Internet. O estabelecimento de padrões regulatórios nacionais para moedas digitais em dólar é crucial para viabilizar o potencial das moedas digitais na economia real, incluindo padrões para gestão e composição de reservas.

Desde o início, as reservas do USDC estão vinculadas às regras de investimento permissíveis de acordo com os regulamentos estaduais de transmissão de dinheiro, que é como somos regulamentados hoje. Essas regras e os padrões do Centro são projetados para proteger os consumidores e garantir liquidez de 1: 1 em dólares. Para dar ao mercado uma garantia adicional além do fato de nossa supervisão regulatória, publicamos de forma consistente e voluntária atestados mensais de terceiros independentes quanto à suficiência das reservas em USDC. Além disso, recentemente expandimos esses atestados para incluir detalhes sobre a composição das reservas em USDC, incluindo a qualidade de crédito dos ativos subjacentes. Você pode ver em nosso último atestado que as reservas do USDC são compostas por dinheiro, equivalentes a dinheiro e outros ativos de alta qualidade com grau de investimento, todos emitidos dentro dos Estados Unidos, em vez de offshore, e consistentes (é claro) com os requisitos de nossos reguladores.

No entanto, os observadores do mercado focalizaram corretamente a atenção não apenas na suficiência das reservas e na qualidade do crédito, mas também nas questões fundamentais de liquidez, incluindo liquidez em tempos de intensa demanda para resgatar USDC.

No setor de banco comercial, os padrões globais de liquidez são baseados em Basileia III, com padrões para garantir que os bancos possam fornecer liquidez de 1: 1 em dólares aos depositantes, mesmo durante períodos extremamente raros de alto estresse, com grandes saídas sustentadas por um total de 30 dias. O Basileia III exige que os bancos mantenham Ativos Líquidos de Alta Qualidade (HQLAs) suficientes para garantir que possam atender às demandas de liquidez de tal situação de estresse. Basileia III define o Índice de Cobertura de Liquidez (LCR) como a quantidade de HQLAs no balanço de um banco dividido pelas saídas líquidas esperadas em um caso de estresse de 30 dias e exige que os bancos mantenham seu LCR acima de 100%. Você pode ler mais sobre os padrões da Basileia III e os detalhes dessas definições com o Banco de Pagamentos Internacionais (BIS).

A Circle sempre se manteve nos mais elevados padrões regulatórios, para garantir que um dólar trocado por USDC seja seguro. Como tal, sempre excedemos, e continuaremos a exceder, os requisitos de LCR e HQLA de grau de banco sob Basileia III. À medida que avançamos em direção à supervisão regulatória em nível de banco nacional começar a publicar informações sobre a liquidez fundamental do USDC e nossa cobertura de liquidez de acordo com Basileia III. Da mesma forma, conforme padrões de supervisão nacionais específicos para moedas digitais em dólar emergem do Grupo de Trabalho do Presidente, trabalharemos proativamente com nossas contrapartes regulatórias nacionais na adoção comercial final dos novos padrões de moeda digital em dólar.

À medida que o papel da moeda digital evolui para se tornar um dos elementos fundamentais de serviços financeiros e pagamentos de baixo atrito e alta confiança na Internet, o mesmo deve acontecer com o dever de cuidado. Desde a fundação da Circle, priorizamos a inovação em serviços financeiros responsáveis e o envolvimento construtivo com reguladores e autoridades públicas nos EUA e em todo o mundo. Estamos ansiosos para este próximo capítulo, não apenas em nossa própria evolução para nos tornarmos um banco comercial nacional, mas também na evolução mais ampla dos padrões regulatórios para bancos de moeda digital e mercados financeiros globais.

Informações importantes e onde encontrar

Em conexão com a transação proposta entre a Circle Internet Financial Limited (“Circle”) e a Concord Acquisition Corp (“Concord”), a Circle Acquisition Public Limited Company (a “Empresa”) apresentou uma Declaração de Registro no Formulário S-4 (a ” Declaração de Registro ”) com a SEC, que inclui uma declaração de procuração da Concord em conexão com a solicitação da Concord de procurações para o voto dos acionistas da Concord com relação à transação proposta e um prospecto do Circle. A Concord também arquivará outros documentos relativos à transação proposta junto à SEC. Esta comunicação não contém todas as informações que devem ser consideradas em relação à transação proposta e não se destina a constituir a base de qualquer decisão de investimento ou qualquer outra decisão a respeito da transação proposta. Antes de fazer qualquer votação ou decisão de investimento, os investidores e detentores de valores mobiliários devem ler a declaração de registro e a declaração de procuração / prospecto, cada um dos quais ainda não se tornou efetivo e as informações nele contidas estão sujeitas a alterações, juntamente com todos os outros documentos relevantes arquivados ou que será arquivado junto à SEC em conexão com a transação proposta assim que estiverem disponíveis, porque conterão informações importantes sobre a transação proposta. Os investidores e detentores de títulos poderão obter cópias gratuitas da declaração de registro / prospecto de procuração e todos os outros documentos relevantes arquivados ou que serão arquivados na SEC pela Circle and Concord por meio do site mantido pela SEC em www.sec.gov ou direcionando uma solicitação para: Concord Acquisition Corp, 477 Madison Avenue, 22nd Floor, New York, NY 10022.

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